По прогнозу экономиста и инвестиционного советника из реестра Центрального банка, ставки по потребительским кредитам к концу 2026 года составят 27–30%, рыночным автокредитам — 17–19%, рыночной ипотеке — 15,5–17%, а по кредитным картам вне льготного периода — примерно 32–40%. Эти данные предоставлены Юлией Кузнецовой в интервью «Газете.Ru».
Экономист отметила, что в сравнении с текущими условиями, это может означать снижение ставок примерно на 3–5 процентных пунктов по потребительским и автокредитам, на 2–3,5 п.п. по ипотечным займам и на 3–5 п.п. по кредитным картам. «В кредитную ставку входят такие факторы, как стоимость фондирования, кредитный риск заемщика, резервы, стоимость капитала, операционные расходы и маржа банка. Поэтому кредитные ставки, как правило, снижаются вслед за ключевой ставкой, но не всегда пропорционально. Вклады банки могут переоценить очень быстро, однако не обязаны передавать всю экономию заемщикам», — пояснила Кузнецова.
По словам Юлии Кузнецовой, необеспеченные кредиты и кредитные карты будут дешеветь особенно медленно, поскольку банки несут значительно больший риск невозврата. В то же время ипотека и качественные автокредиты реагируют быстрее, так как залог служит гарантией для банка. Даже при одинаковой ключевой ставке динамика различных видов кредитования будет отличаться.
Экономист привела пример экономии при снижении ставок по потребительскому кредиту в 1 миллион рублей под 30% годовых. При займе на три года и ставке 30% ежемесячный платеж составит около 42 452 рублей, а общая переплата — 528 тысяч рублей. Если ставка снизится до 28%, платеж уменьшится до 41 364 рублей, а переплата — до 489 тысяч рублей. Таким образом, экономия за три года составит примерно 39 тысяч рублей. При ставке в 27% платеж снизится до 40 825 рублей, переплата — до 470 тысяч рублей, а экономия составит около 59 тысяч рублей. Если же ставка упадет на 5 п.п. с 30% до 25%, ежемесячный платеж составит около 39 760 рублей, переплата — 431 тысяча рублей, а общая экономия приближается к 97 тысячам рублей, заметила Кузнецова.
«На длинном кредите эффект значительно серьезнее. Если взять тот же 1 миллион рублей на пять лет под 30%, ежемесячный платеж составит около 32 353 рублей, а переплата — колоссальные 941 тысяча рублей. Фактически за взятый у банка миллион придется вернуть почти два», — заключила Юлия Кузнецова.
