С 1 января 2026 года Банк России планирует внедрение нового списка признаков, по которым операции будут считаться подозрительными. Финансовые учреждения будут автоматически сопоставлять совершенные клиентами операции с этими критериями. Так, например, если клиент изменит номер телефона для доступа к интернет-банку или произойдет изменение характеристик устройства, банк может временно приостановить перевод. Крупные переводы — свыше 200 тысяч рублей в непроверенные аккаунты также подлежат дополнительной проверке. Шедько отмечает, что останавливающим фактором могут стать изменения в активности звонков или сообщений перед проведением платежа.
Федеральная налоговая служба также продолжит мониторинг переводов, которые могут указывать на скрытые доходы. Регулярные поступления от одних и тех же отправителей без указания назначения платежа или переводы, значительно превышающие задекларированные суммы, станут объектом особого внимания. В этих случаях налоговые органы вправе требовать пояснения и предоставить документы, подтверждающие источники средств, а по результатам проверки могут доначислять налог на доходы физических лиц, штрафы и пени.
Согласно словам эксперта, изменение подхода к проверкам связано с цифровизацией и обменом данным между финансовыми организациями. С 2026 года банки обязаны будут использовать более сложные автоматизированные средства для оценки рисков, причем такие проверки будут производиться как отправляющим, так и получающим банком. Кроме того, с октября 2026 года онлайн-магазины и другие цифровые сервисы должны будут проверять информацию о продавцах и товарах на соответствие государственным реестрам.
Юрий Шедько подчеркнул, что компании с годовыми доходами свыше 120 миллионов рублей будут обязаны проводить расчеты в цифровом рубле, что позволит отслеживать все операции и находить их под контролем Центробанка. Роскомнадзор и силовые службы, включая ФСБ, получат более широкие полномочия для анализа цифровых данных, что даст возможность выявлять нарушения в сфере защиты персональной информации и использования зарубежных платформ.
Экономист отметил, что все эти меры приведут к созданию системы почти полностью автоматизированного и превентивного контроля, что, в свою очередь, повышает риски блокировок и запросов от регулирующих органов для граждан и бизнеса. Это потребует более тщательного подхода к организации переводов, внимательности к цифровым следам и обеспечению документации, подтверждающей источники дохода.
Источник: www.gazeta.ru
